Consommation : les finances et crédits qui l'entourent

30 août 2019

Crédit auto, les plus de la souscription en ligne

Pour acquérir une voiture, quelle soit neuve ou d’occasion, le crédit auto permet aux futurs propriétaires de profiter d’un coup de pouce financier. Accordé pour financer cet achat exclusivement, il est désormais possible de faire une demande en ligne. Cela signifie qu’un déplacement dans une agence physique n’est plus requis. En effet, de A à Z, le prêt dématérialisé permet d’anticiper le remboursement grâce à la simulation, puis de valider la demande d’emprunt. La signature électronique permet ainsi de valider le contrat à distance.

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Faire une demande de prêt en ligne

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29 août 2019

Prêt, comment fonctionne le remboursement anticipé ?

Tout contrat de prêt prévoit une durée de remboursement. Cela permet d’échelonner les échéances afin de ne pas affecter le budget mensuel du consommateur. Il est cependant possible de faire un remboursement anticipé à tout moment durant la période effective du contrat. Deux méthodes ; la première consiste à rembourser la totalité du capital restant dû et la seconde de ne rembourser qu’une partie de ce montant. D’ailleurs, aucune indemnité ne devrait être appliquée pour un prêt personnel ou un crédit affecté si la somme est inférieure à 10 000 euros.

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Rembourser son crédit consommation par anticipation

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Crédit consommation, quels sont les droits du consommateur ?

Disponible pour financer certains projets, le crédit consommation est une opération qu’il ne faut pas prendre à la légère. D’ailleurs, elle est très encadrée afin de permettre au consommateur de mieux la comprendre et de mieux s’y préparer. Plusieurs règles ainsi que des droits ont été mis en place pour favoriser une souscription en connaissance de cause.

Parmi les nombreux droits du consommateur se trouve celui à la rétractation. Qu’est-ce que cela signifie, quels sont ses atouts et comment procéder pour y avoir recours ? Avant d’expliquer ce qu’est la rétractation, il faut savoir qu’en se tournant vers un organisme de financement, le consommateur doit recevoir toutes les informations et explications nécessaires à sa souscription ; conditions d’emprunt, taux, durée, mensualité… Si une proposition est effectuée, le consommateur a un délai pour y réfléchir.

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Le droit de rétractation pour refuser un crédit consommation

Passée cette étape, si toutes les conditions sont validées par les deux parties, un contrat vient sceller le tout. C’est là qu’entre en jeu le droit à la rétractation. En effet, l’emprunteur dispose d’un nouveau délai – de 14 jours calendaires – pour refuser définitivement le prêt. Cela lui permet de rebrousser chemin avant le décaissement des fonds et donc la mise en place des remboursements.

Pour utiliser ce droit, il faut renvoyer au prêteur le bordereau détachable remis avec le contrat de crédit. Il doit être transmis en courrier recommandé avec accusé de réception. Cela peut se faire jusqu’au dernier jour du délai de rétractation.

28 août 2019

Financement personnel, le prêt pour changer de déco

Accessible à hauteur de 75 000 euros, le financement personnel du crédit à la consommation est avant tout un emprunt flexible et souple. Il peut être souscrit sans raison justificative et utilisé pour divers projets comme changer de déco. Le demandeur est accompagné durant sa souscription et est en mesure de réaliser une simulation gratuite et sans engagement avant de valider sa demande. Cela va lui permettre de vérifier sa capacité d’emprunt tout en anticipant la mensualité. Cette dernière ne pourra d’ailleurs pas excéder 33 % de ses revenus mensuels au risque d’obtenir un refus.

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Se tourner vers un prêt perso pour refaire la déco intérieure

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Réaliser ses projets en optant pour un financement personnel

Comment obtenir le budget pour réaliser ses projets lorsqu’il ne s’agit pas d’achat de voiture ou de travaux ? La formule de financement personnel permet un usage totalement libre du prêt. Un usage qui permet de s’offrir un séjour en thalasso, des séances bien-être dans un centre de méditation ou encore des soins au spa. Il est possible d’utiliser le montant accordé sans justificatifs auprès de l’organisme financier. C’est toute la souplesse de cette forme d’emprunt qui possède toutefois un plafond de 75 000 euros pour un remboursement étalé sur 120 mois. Le crédit à taux fixe permet d’anticiper les mensualités sachant qu’il est possible d’adapter le financement à la capacité de l’emprunteur.

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Se faire plaisir avec le prêt personnel

 

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27 août 2019

Rachat de crédit consommation, comment s’y prendre ?

Quelles sont les raisons qui encouragent à faire un rachat de crédit consommation ? Il y a d’abord la possibilité de se rapprocher d’un concurrent pour profiter à la fois de ses taux et des services bancaires. Cependant, l’atout principal est de réduire la mensualité. Alléger le remboursement grâce à une durée plus longue ou une baisse de taux, c’est le meilleur moyen pour retrouver du pouvoir d’achat. C’est aussi la solution pour regrouper plusieurs emprunts et stabiliser sa gestion financière en n’ayant plus qu’un contrat à suivre. Il faut commencer par comparer les offres et faire une demande auprès d’une institution en s’assurant d’être dans le premier tiers de la durée du contrat. Attention ! Cette procédure peut compter des frais de remboursements anticipés. L’information se trouve dans le contrat initial.

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Faire un rachat pour alléger la mensualité

26 août 2019

Le crédit, un secteur financier qui continue de progresser en France

La France et l’Allemagne sont les deux pays d’Europe où le crédit progresse à un rythme soutenu. Dans un rapport de la Banque de France, il est possible de noter une hausse des prêts aux ménagés représentant 133,2 % du PIB (Produit Intérieur Brut) durant le premier trimestre de 2019.  

Les ménages français continuent ainsi de se tourner vers les formules de financements à la consommation. C’est aussi ce que note l’Association Française des Sociétés Financières avec une hausse de 4,7 % en mai 2019 sur l’année. Parmi les prêts les plus souscrits ; le financement pour l’achat automobile et le crédit pour l’amélioration de l’habitat et des équipements du foyer. Sans oublier un regain d’activité du prêt personnel ainsi que du crédit renouvelable.

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Les solutions de financements en France et en Europe

La tendance est telle qu’en 2018, l’encours aux foyers a battu un record et atteint plus de 300 milliards d’euros. Sur un an, le nombre d’emprunts aux entreprises non financières ainsi que des ménages a progressé de près de 5 points. L’Allemagne totalise 92,4 % du PIB au premier trimestre de 2019 contre 89,6 % en 2018.

Les consommateurs sont donc en position de force par rapport aux organismes vis-à-vis de taux de crédit toujours plus bas, malgré certaines conditions inflexibles. Quoi qu’il en soit, l’emprunt demeure bel et bien une option pour réaliser ses projets.

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23 août 2019

Remboursement du crédit consommation, problème de paiement ?

Une échéance du remboursement de crédit consommation n’a pas été effectuée ? Il peut y avoir plusieurs raisons à cela. La première c’est qu’il n’y a pas assez de fonds pour le prélèvement. Il est important de rester vigilent, car ces retards peuvent conduire à une inscription au Fichier des Incidents de Paiements. Avant d’en arriver, il convient de contacter sa banque ou l’organisme de prêt afin de tenter de trouver une solution temporaire. Cela peut prendre la forme d’une autorisation de découvert…

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Problème de remboursement du crédit

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22 août 2019

Le crédit consommation, quels sont les conditions pour emprunter ?

Pour prétendre et souscrire un crédit consommation, il faut respecter certains critères. Le consommateur doit d’abord être solvable. Il faut pour cela avoir des revenus stables afin d’être en mesure de rembourser l’intégralité du prêt. Respecter le taux de l’usure imposé par la Banque de France fait aussi partie des fondamentaux. À tel point, qu’excéder ce seuil conduit directement à un refus d’obtention du crédit de la part du prêteur. D’ailleurs, trouver le Taux Annuel Effectif Global le moins élevé pour son projet permet à l’emprunteur de réaliser des économies.

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Les conditions à respecter pour souscrire un crédit

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Création d’entreprise, une aide financière pour retaper un bâtiment

Faire l’acquisition d’une vieille bâtisse dans le but de la transformer en maison d’hôtes est un projet qui demande un investissement. Ce type de création d’entreprise peut être porté par un financement. Le crédit possède plusieurs formules qui s’adaptent à la demande et au besoin du consommateur. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit travaux, tous deux disposant d’un plafonnement de 75 000 euros.

Ces aides financières seront accordées en fonction de la capacité d’emprunt du demandeur qui devra réaliser une simulation afin de vérifier sa solvabilité. D’ailleurs, afin d’optimiser au mieux son dossier de crédit, il est recommandé de n’avoir aucun retard ou incident de paiement à son actif. Plus le profil financier est stable, plus il a de chances d’obtenir le financement demandé.

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Financer les rénovations d’une bâtisse pour en faire une maison d’hôtes 

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