Consommation : les finances et crédits qui l'entourent

18 janvier 2019

Le rachat de crédit à la consommation, une solution qui fonctionne

Obtenir une aide pour financer certains de ses projets n’est pas rare, c’est même le contraire. 44 % des personnes interrogées dans le cadre d’une enquête de CSA Research pour un courtier professionnel envisagent la souscription d’un prêt en 2019. Toutefois, il peut devenir difficile d’en gérer plusieurs à la fois, c’est là qu’intervient le rachat de crédit à la consommation, une opération de regroupement.

La multiplication de prêts en tout genre (personnel, affecté, logement) peut vite arriver. Un engagement à long terme déjà pris, un besoin soudain de finances peut survenir, ce qui mène à une nouvelle souscription. Tant que le demandeur ne franchit pas le seuil de sa capacité de remboursement, il demeure éligible à une aide financière. Comment faire lorsque ces derniers sont trop nombreux et qu’ils commencent à gêner le budget ?

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Regrouper les crédits et les transformer en rachat 

Le rachat de crédit est une option qui permet de regrouper les différents encours. Pour mieux s’en rendre compte, il est possible de réaliser une simulation. L’opération vise à obtenir un nouveau prêt, dont le montant permettrait de racheter les précédents. Grâce à une nouvelle durée et un taux redessiné, l’emprunteur serait en mesure, dans la majorité des cas, de réduire sa mensualité.

Une fois la mensualité revue, il est possible de faire des économies et de retrouver du pouvoir d’achat. Pour que cela soit vraiment profitable à l’emprunteur, la différence entre le taux initial et le nouveau doit représenter 0,7 à 1 %.

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17 janvier 2019

Les projets des Français pour 2019, la maison en premier lieu

Une étude réalisée par CSA Research pour un professionnel de la consommation a permis de cibler les projets des Français pour 2019. Et malgré un contexte économique en demi-teinte fin 2018, 44 % des sondés disent avoir envie de concrétiser des projets cette année. D’ailleurs, le projet commun à 33 % des interrogés concernait la rénovation et l’amélioration de l’habitat. Entre changement de déco, achat de nouveaux meubles et équipements high-tech, la maison est au cœur des objectifs. Achat de voiture et voyage sont aussi des thèmes récurrents.

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Consommation, les projets en 2019 

Aide financière, obtenir un prêt sans justificatif

 Il existe une aide financière pour répondre aux besoins urgents et imprévus des consommateurs. Le prêt sans justificatif fait partie des formules les plus flexibles du crédit à la consommation. Obtenu auprès de banques ou d’organismes financiers, il est accessible dans de brefs délais. Il est possible de faire une demande en ligne ou de se rendre en agence à l’aide de documents tels que la carte d’identité, du relevé d’identité bancaire ou encore de bulletins de salaire. Un justificatif de domicile sera également nécessaire.

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Le crédit sans justificatif obtenu rapidement

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16 janvier 2019

Isoler les fenêtres avec l’appui du crédit pour les travaux

 Avoir recours à un crédit pour les travaux pour isoler les fenêtres est une possibilité. En effet, les propriétaires, bailleurs ou copropriétaires peuvent se tourner vers ce soutien du crédit à la consommation afin d’améliorer les performances de leur logement et notamment l’isolation des fenêtres. Les rénovations concernent l’étanchéité du vitrage. Le double ou le triple vitrage sont alors des solutions performantes pour maintenir l’isolation thermique de la maison. D’autres soutiens tels que le crédit d’impôt permettent ces installations.

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Remplacer le simple vitrage avec un prêt travaux 

Souscrire un emprunt chez soi avec le crédit dématérialisé

Avec l’avènement du numérique et des services bancaires, souscrire un emprunt peut se faire directement depuis une interface partout sur le territoire. C’est le crédit dématérialisé. Cette solution de prêt est accessible aux clients de banques et d’organismes financiers. Ces derniers n’auront qu’à se connecter à leur espace client ou procéder à une simulation en ligne afin de vérifier leur capacité de remboursement avant de valider la demande. Idéal pour de petits montants, ce formulaire d’emprunt mène ensuite à une analyse qui permettra d’établir leur éligibilité. Le demandeur obtiendra dès lors une réponse de principe immédiate. Ce service est proposé par de nombreux professionnels.

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Le formulaire d’emprunt en ligne, une alternative rapide


Le rachat de crédit ou comment financer de nouveaux projets

De nombreux organismes mettent en avant la solution du rachat de crédit, mais pour qui, pour quoi ? Cette opération visant à regrouper et négocier les encours afin de les convertir en une seule mensualité par le biais d’un nouveau contrat. Cela permet à l’emprunteur de profiter des conditions d’un organisme concurrent tout en réduisant la mensualité s’il le souhaite. Et bien que la durée de remboursement puisse être modifiée, l’atout, c’est de retrouver du pouvoir d’achat ou de financer de nouveaux projets.

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Le véritable atout du rachat de prêt 

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14 janvier 2019

La simulation de crédit consommation, un taux pour chaque prêt

Si les prêts sont affectés à des projets en particulier, il n’y a pas que cela. Il est important de constituer le bon dossier pour la bonne demande de financement. Afin d’y voir plus clair et se projeter avant validation de l’emprunt, il y a la simulation de crédit consommation. En effet, chaque forme du secteur possède son propre taux de remboursement, de quoi permettre d’analyser la mensualité au préalable.

La simulation de prêt est disponible directement depuis la plateforme de l’organisme prêteur. Elle a été mise en place afin de faciliter l’accès. En effet, il n’est plus obligatoire de se rendre en agence afin d’obtenir des données propres à une demande de trésorerie, à savoir le taux d’intérêt, la durée de remboursement ainsi que la mensualité hypothétique. Cette calculette permet ainsi à chaque emprunteur de se faire une idée plus concrète du capital dû.

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Entreprendre une simulation de prêt pour connaître les intérêts 

Si cette étape est aussi importante, c’est aussi parce que les formules de crédit à la consommation n’ont pas toujours le même intérêt. Bien qu’il respecte le taux d’usure indiqué par la Banque de France, il peut toutefois différer en fonction du projet et du montant demandé. Prêt personnel et crédit travaux n’auront pas le même intérêt. C’est d’ailleurs ce qui permet de mettre les organismes en concurrence et de négocier les meilleures propositions.

11 janvier 2019

Les prêts qui encouragent les travaux dans la maison

Les travaux dans la maison permettent non seulement de l’améliorer, de lui donner plus de valeur, mais c’est surtout indispensable pour le confort de ses occupants. Il existe différentes formules publiques et privées sous forme de prêts pour encourager les rénovations. C’est notamment le cas du crédit travaux ou encore de l’éco-prêt à taux zéro ainsi que du crédit d’impôt.

2019 est l’année du changement pour les financements de travaux dans la maison ! Entre le crédit d’impôt et son élargissement à la pose de certains équipements et l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) qui s’adresse à de plus en plus de propriétaires, les rénovations pour la transition et l’amélioration énergétique de la maison vont bon train. Retour sur d’autres changements de l’éco-PTZ :

L’aide concernera bailleur et copropriétaire d’une résidence principale ou secondaire

Une seule des rénovations conseillées et éligibles peut être soutenue (autrefois imposées par deux)

Dans un délai de 5 ans, un nouvel éco-PTZ peut être accordé sous réserve de n’excéder 30 000 euros

Le dispositif sera étendu aux travaux d’isolation de planchers

Une durée de 15 ans sera uniformisée, quel que soit le montant ou le type de rénovation

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Les aides pour rénover la maison 

 Ainsi, il sera toujours possible d’utiliser l’éco-prêt à taux zéro pour isoler la toiture, les murs, les fenêtres ou les portes tout comme financer l’installation d’un chauffage à énergie renouvelable ou d’une production d’eau chaude sanitaire.

Crédit auto, les consommateurs encouragés à choisir plus vert ?

Acheter un véhicule moins polluant en 2019 est fortement encouragé par le gouvernement. Pour cela, il demande aux établissements bancaires de proposer un crédit auto vert à faible taux pour accompagner les consommateurs les plus modestes. Les offres de prêt permettent aux futurs propriétaires de trouver la formule la plus adaptée à leur besoin ainsi qu’à leur capacité. Sur le même plan, la prime à la conversion augmente de 1000 euros pour les ménages imposables et de 2 000 euros pour les non imposables respectant une liste de critères.

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Le prêt auto pour choisir une voiture moins polluante

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Mieux équiper sa maison avec la domotique

Il existe d’innombrables travaux d’améliorations, particulièrement dans un logement ancien. Mieux équiper sa maison va permettre aux propriétaires de faire des économies ! Appareils high-tech et domotiques font partie des nouvelles tendances qui séduisent. Le prêt personnel est une formule capable de soutenir ce projet de rénovation du logement.

Les appareils connectés sont de plus en plus présents dans la maison. Cela va de la simple ampoule LED aux volets roulants, en passant par la chaudière ainsi qu’aux équipements électroménagers. Cela permet surtout de mieux utiliser les sources d’énergie et d’en gérer la consommation. Les commandes, programmations et scénarios réduisent les risques de gaspillage tout en assurant un certain confort aux occupants de la maison, quelle que soit la pièce, grâce à une utilisation simplifiée.

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Utiliser la domotique pour mieux gérer sa consommation d’énergie

La domotique, c’est aussi assurer la sécurité des occupants. Toutefois, les installations peuvent devenir onéreuses, car cela nécessite un circuit électrique remis à neuf. L’investissement pour un logement connecté peut aller jusqu’à 10 000 euros. Les systèmes sont toutefois efficaces et garantissent des économies d’énergie sur le long terme.

Avoir une maison qui comporte des outils à la pointe de la technologie lui donne plus de valeur à la revente. Cela permet également l’amélioration de son étiquette énergétique. C’est autant de raisons de céder un tant soit peu à la domotique !