Consommation : les finances et crédits qui l'entourent

25 juin 2019

Crédit à la consommation et simulation, la réponse de principe

Entamer une simulation de crédit à la consommation en ligne ne nécessite aucun déplacement et comprend certains autres avantages. Il y a notamment la notion de réponse de principe, rendue quelques minutes après l’envoi de la demande d’emprunt. Celle-ci va permettre au demandeur de savoir si son dossier répond aux critères d’éligibilité. En plus de pouvoir la réaliser partout, sans engagement, la simulation de prêt permet surtout d’avoir un aperçu de ses capacités financières et de la somme maximum à laquelle il est possible de souscrire. L’emprunteur est donc complètement autonome et en mesure de jauger son besoin financier sans outre intervention de la part du prêteur.

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Obtenir une réponse de principe immédiatement après la simulation

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Financement automobile, les options disponibles sur le marché

Les moyens financiers pour acheter une voiture sont multiples. Il est en effet possible de distinguer trois formes de financement automobile. Il y a le crédit consommation, décliné sous la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté, ainsi que la location avec option d’achat. Comment choisir l’une de ces formules et quels sont leurs atouts ?

Les financements automobiles, toutes formules confondues regroupées sous le crédit bancaire, ont progressé au premier trimestre 2019 par rapport à la même période de 2018. Le marché de l’achat de voitures neuves a connu une hausse de 1,2 % tandis que celui pour l’acquisition de véhicules d’occasion a gagné 13,7 % selon le rapport de l’Association française des sociétés financières. Alors, crédit affecté, prêt personnel ou location ?

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Les différentes façons de financer l’achat d’une voiture

Le crédit affecté possède un taux attractif ainsi qu’une formule flexible. Par exemple, l’emprunt est annulé si l’acheteur ne reçoit pas la voiture. Il est possible de souscrire un montant compris entre 1 000 et 75 000 euros. C’est aussi le cas du prêt personnel, qui lui, n’est affecté à aucun projet en particulier. Il est donc possible de financer l’achat d’une voiture ainsi que sa réparation et d’utiliser la somme restant pour des frais divers.

La location avec option d’achat est une formule qui ne permet pas à l’emprunteur de devenir propriétaire à la réception de la voiture. Il faudra alors attendre la fin du contrat de location. Cette option permet toutefois de rendre le véhicule et d’en « louer » un nouveau.

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20 juin 2019

Travaux de la maison, les aides qui encouragent la rénovation

Améliorer son confort, quelle que soit la saison, est une priorité pour certains propriétaires. Les travaux de la maison sont d’ailleurs très encouragés par les différents dispositifs financiers. S’il est possible d’utiliser un prêt travaux ou encore un éco-prêt à taux zéro ainsi qu’un crédit d’impôt, quels sont les chantiers les plus réalisés ? Selon le groupe Effy, la saisonnalité a un impact sur les rénovations. En ce début d’année, ce sont les fenêtres, la chaudière ou encore l’isolation qui ont attiré les propriétaires.

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Les travaux réalisés en 2019

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Budget vacances, quelles sont les tendances des consommateurs ?

C’est bientôt les vacances d’été. Alors que certains optent pour un voyage à l’étranger, d’autres préfèreront rester sur le territoire. Où iront les consommateurs français et européens et quel est le budget vacances alloué à cette période de détente annuelle ? Plus encore, comment financer tout cela ?

Une étude de YouGov pour un professionnel de la consommation a trouvé pour thème les vacances d’été en France et en Europe. D’ailleurs, en 2019, 62 % des consommateurs français interrogés envisageaient de partir contre 51 % en 2018. L’Hexagone n’est pas le seul pays où la tendance enfle puisque c’est aussi le cas en Europe.

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La tendance des vacances d’été 2019

Quels sont les pays privilégiés par les vacanciers ? 12 % des Français voudrait se rendre sur un autre continent alors que 8 personnes sur 10 choisi de rester en Europe. Il faut dire que le coût de la vie se calcule plus facilement. L’Espagne ainsi que l’Italie sont les destinations préférées. Pour ce qui est de passer ses vacances en Fr4ance, c’est la Nouvelle-Aquitaine qui l’emporte devant l’Occitanie ou la Provence-Alpes-Côte d’Azur.

Pour ce qui est du financement, le budget moyen pour partir en vacances est de 1 765 euros pour les Français. Si les astuces pour réduire les frais vont bon train, il est également possible de recourir à une aide financière pour soutenir le budget voyage/vacances selon son besoin et sa capacité.

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19 juin 2019

Rachat de crédit, faut-il se tourner vers une autre banque ?

Il y a une solution financière qui s’adresse aux consommateurs qui ne parviennent plus à gérer correctement leur budget. C’est le rachat de crédit. Le dispositif consiste à regrouper tous les prêts à la consommation sous un seul contrat. Pour en profiter pleinement, il faut se tourner vers une autre banque. Est-ce vraiment utile ?

Le rachat de crédit permet à un emprunteur d’y voir plus clair parmi ses finances. Il verra ainsi tous ses emprunts regroupés sous un nouveau contrat qui comportera de nouvelles conditions. Pour que le produit financier soit efficace et utilisé à plein escient, il faut se tourner vers un concurrent. Voici pourquoi :

Changer de banque permet de profiter des avantages

 Avec le nouveau contrat vient un nouveau taux de prêt

Il est possible de réduire la mensualité grâce à une durée allongée

C’est au nouveau prêteur de prendre en charge l’administration

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Les raisons de faire un rachat chez la concurrence

D’ailleurs, avant de se tourner vers une institution bancaire précise, il faut comparer. Le consommateur est donc en position de force et peut choisir son nouveau prêteur en fonction de ses préférences ou de ses besoins. L’atout ici est de dessiner, en accord avec le professionnel, un crédit qui s’adapte à sa situation financière, quelle qu’elle soit.


Rénover une maison et la transformer en maison d’hôtes

Réaliser un projet demande finances et organisation. Rénover une maison ne fait pas exception à la règle. D’ailleurs, pour créer une maison d’hôtes, il faut non seulement un budget, mais aussi une étude du marché. En effet, il est indispensable que le logement soit bien situé afin d’attirer la clientèle. Il est primordial d’y faire les aménagements intérieurs et extérieurs nécessaires ; agencement, installer d’une véranda, création d’une terrasse, nouvelle cuisine, salles de bain modernes ou encore piscine… Les possibilités sont multiples. Faire une demande d’emprunt est l’une des options d’obtenir le financement  nécessaire à la réalisation des travaux tout en conservant une partie de son épargne. Il faudra cependant veiller à ne pas excéder sa capacité de remboursement. Le prêt personnel peut être souscrit entre 1 000 et 75 000 euros.

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Le financement personnel pour créer une maison d’hôtes

18 juin 2019

Le prêt aux particuliers en hausse

Selon la Banque de France, l’encours du prêt aux particuliers a progressé au mois d’avril par rapport à la même période de 2018. En effet, le secteur est en hausse de 6,1 % pour un montant de plus de 182 milliards d’euros. Déjà en mars, la tendance était haussière avec une progression de 5,8 %. Cet engouement pourrait trouver son explication dans les faibles taux proposés par les organismes ; moins de 4 %. En décembre 2017, les taux du crédit conso avaient atteint un niveau historiquement bas de 3,6 %.

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Le secteur du crédit à la consommation progresse

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17 juin 2019

Crédit à la consommation, qui sont les emprunteurs ?

Réaliser ses projets avec l’aide d’un financement est une option souscrite par de plus en plus de consommateurs. D’ailleurs, le crédit à la consommation a progressé de 0,4 % au premier trimestre de 2019. Qui sont ces emprunteurs et comment utilisent-ils le montant obtenu ?

Selon l’Association française des sociétés financières, les deux produits qui ont le plus attiré les clients au premier trimestre sont les financements automobiles ainsi que les solutions pour améliorer l’habitat. C’est d’ailleurs ce que révèle une étude réalisée par CSA Research pour un professionnel prêteur. Il semblerait que ce soient les deux postes durables les plus souscrits. Toutefois, 24 % des personnes interrogées utilisent le prêt pour faire face à des imprévus.

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Profil des emprunteurs du crédit consommation

Les hommes emprunteraient d’ailleurs des sommes plus importantes, mais cela varie en fonction de la région. Le montant moyen souscrit est toutefois de 8 585 euros. Et pour 88 % de ces consommateurs, le remboursement se fait sans peine grâce à une bonne gestion financière. Justement, pour pouvoir honorer ses échéances, il est indispensable de ne pas excéder sa capacité d’emprunt qui représente environ 33 % des revenus.

Le recours au crédit est de plus en plus simplifié grâce aux appareils numériques et à l’apparition du smartbanking. Il est possible de souscrire une solution de financement en ligne depuis son smartphone sans se déplacer en agence, et ce, à tout moment.

14 juin 2019

Financer son mariage, faut-il souscrire un prêt ?

Se dire oui devant sa famille et ses amis est un évènement fort qui peut coûter cher. Comment faire pour financer son mariage lorsque la moyenne est d’environ 8 000 euros ? Il est possible de se tourner vers un organisme financier pour y souscrire un prêt, d’obtenir de l’aide de ses proches ou encore d’utiliser l’épargne. Ces solutions sont évidemment complémentaires, car il ne faut pas excéder sa capacité de remboursement. Les montants à emprunter sont compris entre 300 et 75 000 euros.

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Les solutions pour financer son mariage 

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13 juin 2019

Faire des achats et conserver un budget flexible

Le crédit renouvelable est une formule très pratique de la famille des crédits consommation. Il permet de faire des achats et conserver un budget flexible. Comment ? Suite à la demande d’un consommateur, ce dernier peut obtenir un montant fixe à utiliser comme bon lui semble. Il peut alors disposer de la somme librement. Il remboursera alors une partie du montant des achats avec les intérêts et le crédit se reconstituera automatiquement. Il est donc possible de profiter de la somme empruntée dès qu’elle aura été remboursée sans intervention de l’organisme prêteur.

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Le fonctionnement et l’atout du crédit renouvelable

 

 

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